经常听老移民讲“移民美国生活，有两件事无法逃避——纳税和保险”。在美国，不管是养老、看病，还是财税规划、资产传承，亦或是进行资产保护、债务隔离，保险在每个环节都发挥着重要作用。

在《哪些人适合配置美国寿险》一文中，我们详细介绍了最适合配置美国寿险的七大人群。在客户画像中，移民美国人群位列客户画像之首。保险或将成为此人群的“刚需”产品。很多朋友会疑惑，移民美国，到美国生活，为何一定要配置美国保险，尤其是大额的人寿保险。今天，用几分钟时间，给大家深入的讲解讲解。

移民美国，配置寿险的9大理由你占几条？

美国寿险历史悠久，保险市场运营非常成熟，监管体系极为完善。无论是产品创新，还是功能方面都独领风骚，引领世界。在同等保额下，与其他国家寿险产品相比，美国寿险价格更加便宜，性价比更高，资金杠杆更大，理赔更加便捷，产品收益更加稳健，投资更加安全。通常情况下，利用一张具有大额现金价值的人寿保单，就可以解决生、老、病、死等诸多问题。而对于移民美国的人群，配置美国寿险还有以下9个理由：

1）安全性高，受到美国完善的法律与保险制度保障，资金安全，是专属于个人的无争议性资产。

2）全球资产配置必不可少的大类资产，美国是全球第一大保险市场，市场成熟度高，产品优势明显。

3）用保险解决税务问题，高额的免税保险金，可以有效抵御遗产税、赠与税、资本利得税等税务问题导致的资产缩水。尤其对于移民至有遗产税国家的人群，或在这些国家有资产的人群来说，更是必不可少的配置。

4）合理的隔离资产，美国不是CRS交换国，所以可以合理隔离个人资产，保护个人资产隐私。

5）有效的免税养老补充，对美国税务居民来说，提领金可免所得税。

6）定向传承的重要工具，直接传承给指定受益人，无其它争端，不受婚姻、债务等因素影响。

7）具有较高的回报潜力，在过去90年间，标准普尔500平均每年回报接近10%，增长潜力巨大，且计息设计设置了保底机制。

加拿大发布《2020年度移民报告》，加拿大移民未来可期

2020年10月底，加拿大政府向国会提交了《2020年度移民报告》。 发布此报告是为了向国会和公众提供加拿大最新移民动态的概述。它与加拿大的《移民水平计划》一起发布。 加拿大的目标是根据其《2021-2023年移民水平计划》每年接待超过40万名永久居民移民，因此

8）投保和领取灵活，可根据自己资产量，灵活设置保障额度，自由选择缴费年限，无资金压力。此外，高流动性，可随时进行领取，可以有效补充子女教育、创业、自身养老的现金流。

9）理赔人性化，唯一免赔付条款是2年内自杀不赔。

移民美国为何要用美国寿险进行税务规划？

根据美国国家税务局（IRS）发布的《海外账户纳税法案》实施细则规定，美国公民、永久居民（包括临时绿卡持有者），以及在美国停留达到或超过183天的外国居民都将被视为美国税务居民。一旦成为税务居民，全球收入和美国以外特定的金融资产就要进行申报和纳税。

大家都知道，美国是一个“万万税”国家，除了个人所得税，还有赠与税、遗产税等。一旦成为美国税务居民，就将面临巨额的税务风险。对于移民美国的人群而言，美国寿险不仅享有众多税务优惠政策，如：身故理赔金免征个人所得税、贷款方式从保单里取钱不用缴纳所得税等。同时，还可以利用美国大额人寿保单高杠杆的身故理赔金，有效对冲遗产税等风险，保障传承给子女的资产不“缩水”，不“打折”。

移民美国，拥有其他国家保单可能面临潜在的税务风险

美国国家税务局IRS规定，美国税务居民一旦购买其它国家保险，都需要进行申报和缴纳税金。申报要求极为苛刻，涉及的申报内容相当繁琐。如果支付海外保单的保费，IRS就会要求每季度填表，缴纳税款。根据美国税收法第4371和4372规定，需要缴纳的税金是持有海外保险支付保费的1%。

与此同时，配置其它国家的保险，还无法享受美国针对保险的税收优惠政策，可能面临潜在的税务风险。因此，对于打算或已经移民美国的群体而言，配置美国以外的保险产品，需要极其谨慎。

现如今，跨境人士家庭配置大额美国寿险保单早已不是一个新鲜的话题。越来越多的跨境人士家庭运用美国寿险的特殊属性，解决资产保护、税务规划、财富传承、债务隔离、养老规划，以及大类美元资产配置等问题。对移民美国人群而言，配置一张美国大额人寿保单将在日后生活中发挥重要作用。此外，不管你的绿卡正在办理中，还是已获得绿卡，美国寿险都不可或缺，越早规划，受益越大。